資産運用を始めたい医師必見！おすすめの投資法と注意点を徹底解説！

医師は高い年収を得ている反面、退職金の額が少ない、または支給されない場合もあります。これに加えて、医師としての収入は職業特有のリスク、例えば訴訟による影響を受けることもあるため、安定した資産基盤を築くことが重要です。

また、累進課税が適用されるため、高所得者である医師には税負担の軽減が必要です。これらの背景から、医師が資産運用を行うことは、退職後の不安軽減や税金対策の面でも非常に重要です。

資産運用を始める際は、まずリスク許容度を確認し、目標利回りを設定することが大切です。目標利回りが決まれば、それに合った投資先を選び、具体的な運用目標を作成します。

例えば、「20年後に老後資金として2,000万円を準備したい」という具合に、目標金額を決めて計画を立てます。投資戦略を立てる際に考慮すべき3つの重要なステップについて説明します。

目標利回りは、投資の成果を測るための基準となります。これを決める際には、自身のリスク許容度、投資の期間、目的に合わせた現実的な利回りを設定することが重要です。

例えば、安全志向ならば低リスクで安定的な利回りを目指し、高リスク・高リターンを狙う場合は、より高い利回りを設定することが考えられます。過去の市場データや投資対象のリターンを参考にするのも一つの方法です 

運用目標は、単なる利回りの目標にとどまらず、投資の目的や達成すべき具体的な成果を明確にすることです。

例えば、「5年以内に元本の2倍を目指す」「退職後の生活費を得るために安定的な収入源を確保する」など、具体的な数値や期限を設定します。これにより、投資の進捗状況をチェックしやすくなり、目標達成に向けたモチベーションも維持しやすくなります。

投資先を選定する際には、リスクとリターンを十分に比較検討し、自分の投資スタイルに合ったものを選ぶことが大切です。例えば、株式、債券、REIT、不動産など、それぞれの特徴を理解した上で、どの分野にどれくらいの資金を割り当てるかを決めます。

また、分散投資を行うことでリスクを減らす方法も効果的です。投資額を決める際には、自身の資産状況や必要な流動性を考慮し、無理のない範囲で行いましょう。

医師におすすめの投資方法には、以下のようなものがあります。医師の特徴として、安定した収入を得ている一方で、税負担や将来のリスクにも備える必要があるため、リスクを分散しつつ安定したリターンを目指すことが重要です。 

NISAは、年間一定額までの投資に対して得られた利益が非課税となるため、税負担を軽減しながら効率的に資産を増やすことができます。

一方、iDeCoは、掛金が全額所得控除の対象となり、税制優遇を受けながら老後資金を積み立てることができるため、将来の生活に向けて非常に有利な制度です。iDeCoを活用することで、医師のように税負担が大きい方でも、長期的に安定した資産形成が可能となり、老後の不安を軽減することができます。

両方の制度を併用することで、税金面でのメリットを最大化しつつ、リスク分散を図りながら資産運用を行いましょう。

不動産投資は安定した収益が得られるため、医師に適した投資法です。特に、社会的信用が高いため融資の審査が通りやすく、税金対策としても有効です。不動産管理を不動産管理会社に委託することができるため、本業が忙しい医師でも実践しやすいでしょう。

また、不動産投資は、物件の購入費用や維持費用（管理費、修繕費、ローンの利息など）は経費として計上できるため、課税所得を減らすことができます。 

ヘッジファンドは富裕層向けの投資商品で、相場に関わらずリターンを追求することが特徴です。高所得者である医師には適した投資法で、通常は1,000万円以上の投資が必要ですが、安定したリターンを狙うことができます。

また、ヘッジファンドは通常、資産運用の専門家によって管理され、さまざまな投資戦略を駆使してリターンを最大化できるため、医師の忙しい生活スタイルにも適しています。

しかし、ヘッジファンドは流動性が低く、投資家が資金を引き出すのに時間がかかる場合もあるため、慎重に選択しなければなりません。

資産運用を行う際には、いくつかの落とし穴に気をつける必要があります。特に初心者にとっては、意図せずリスクを取ってしまったり、感情的な決断をしてしまうことがあります。以下は、資産運用で陥りがちな落としを紹介します。

資産運用で成功するためには、冷静な分析が不可欠です。しかし、短期的な成功や他人の成功事例に過信しすぎることは危険です。

過剰に投資をしてしまうと、相場の変動に耐えられず、大きな損失を出すことになります。分散投資を行い、リスクを分けることが大切です。 

また、冷静な分析を行うためには、長期的な視野を持つことが重要です。短期的な相場の動きに左右されず、自分の投資方針に基づいて着実に資産を積み上げていくことが成功への鍵です。 

市場が急変すると、焦りや恐怖から感情的な判断をしてしまうことがあります。例えば、株価が下がった際に急いで売却したり、逆に過度に楽観的になりすぎることもあります。これを防ぐためには、あらかじめ資産運用の方針を決めておき感情に流されないようにしましょう。

また、資産運用のルールを決めておくことで、どんな状況でも冷静に対処できるようになります。例えば、リスク許容度を明確に設定し、投資対象や運用期間に応じた目標を持つことが大切です。

資産運用は基本的に長期的な視点で行うものです。短期間での利益を求めるあまり、短期的な変動に一喜一憂してしまうことは、資産を減らす原因になります。長期的な目標を持ち、計画的に投資することが成功への鍵です。 

医師としての高収入を安定した資産運用に活かすためには、長期的な視点を持ち、リスクを管理した投資計画を立てることが求められます。急いで利益を上げようとせず、生活に支障のない範囲で慎重に資産運用を始めることが成功への近道です。

また、税制優遇を受けられるNISAやiDeCo、不動産投資などを組み合わせ、安定的な資産形成を目指しましょう。